等额本金和等额本息的区别

 

1、等额本息的特点

 

每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

 

2、等额本金的特点

 

每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少。

 

也就是说，在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余的本金的逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。

 

等额本金和等额本息的区别哪个更划算

 

等额本金等额本息分别适合哪些人？

 

1、等额本金

 

如果使用了等额本金还款的话，那么购房者在还款的时候需要注意，等额本金在还款初期的时候，所还的金额比较多，等额本金前期的资金压力就非常大了。等额本金的还款方式则比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。

 

2、等额本息

 

等额本息不同于等额本金的还款方式，等额本息在还款的时候，还款金额是固定的，每个月所还的金额都是一样，对于每个月收入比较固定的家庭来说，在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式。尤其比较适合青年人，随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息可以缓解贷款压力，提高生活质量。

 

等额本息法

 

等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小，其计算公式为：

 

每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

 

每月利息=剩余本金x贷款月利率

 

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】-贷款额

 

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】

 

注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

 

等额本金法

 

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少，计算公式为：

 

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

 

每月本金=总本金/还款月数

 

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

 

还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2

 

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

 

注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

 

贷款买房需要注意些什么？

 

1、提前准备好贷款资料

 

在办理房贷的时候，购房者需要准备很多资料，这些资料都是必须要提供的，比如身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件或者单身证明、学历证复印件、收入证明和银行流水、购房合同复印件及首付发票、社保相关证明等。还有一点很重要，那就是如果信用卡还款有不良信用记录的话，一定要申请清除或者开好相关证明。

 

2、提供真实资料

 

购房者在申请房贷的时候，银行会对购房者进行审核，审核的内容也包括购房者提供的资料，如果贷款购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，不能发放贷款，实现不了自己的居住梦；

 

3、一年之内不要提前还款

 

在办理完房贷之后，购房者就要按时还款了，如果购房者有提前还款需求的话，那么就要注意了，按照银行贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。

 

4、无法按时还款可申请延期

 

人生中总会有一些意外出现，购房者在办理房贷之后，如果不能按时还款的话，是可以向银行申请延期还款的。购房者可以向银行提出变更贷款期限的申请，如果贷款银行同意就可以办理贷款延长。